Mit navn er Rasmus Hagen Striib, og jeg har bygget Pensionsplan. Det begyndte med min egen pension. Jeg ville finde ud af, hvornår jeg kunne gå på pension, og jeg kunne ikke finde et værktøj, der kunne tage højde for alt det som jeg ønskede.
Hvorfor jeg byggede det
Det, jeg havde brug for, var at få alle konti med i den samme beregning. Ikke kun pensionsordningerne, men også bolig, investeringer og frie midler. Jeg ville selv kunne bestemme, hvornår den enkelte ordning skulle begynde at udbetale og over hvor mange år, tage udgangspunkt i hvad jeg regnede med at bruge, og se det hele gjort op efter skat. Det er jo det, der er tilbage bagefter, man skal leve af.
Pensionsinfo er et rigtig godt sted at få overblik over, hvilke ordninger man har, og jeg bruger det selv som udgangspunkt. Det er bare bygget til at vise overblikket, og ikke til at regne på, hvad der sker, hvis den ene ordning starter tidligere end den anden, eller strækkes over flere år. Har du flere ordninger, er det netop de valg, der flytter mest.
Så jeg gjorde som mange andre og lavede et regneark. Det holdt et stykke tid. Men med mange kontotyper, hver med sine egne parametre og sine egne skatteregler, bliver et regneark hurtigt uoverskueligt og svært at stole på. Efter 30 år som softwareudvikler var det nærliggende at bygge et rigtigt værktøj i stedet.
Pensionsplan var altså til at begynde med lavet til mig selv. Da det først virkede, kunne jeg ikke se nogen grund til at beholde det for mig selv, så jeg gjorde det til en hjemmeside, alle kan bruge.
Hvad jeg har lagt vægt på
Alt beregnes efter skat. Det beløb du ser, er det beløb du har at leve af. Skatten er den sværeste del at få rigtig, og det er også der, det meste af arbejdet ligger. Beregningerne følger de danske regler så tæt som muligt, men de tager ikke alle tænkelige fradrag og særtilfælde med. Det her er en pensionsberegner, ikke et skattesystem.
Satserne holdes opdaterede. Beregningerne tager udgangspunkt i 2026-satser, og de bliver opdateret, når der kommer nye. For årene længere ude fremskrives beløbsgrænser og offentlige ydelser med den satsregulering, de følger i virkeligheden, altså inflationen plus en antagelse om reallønsvækst. Ejerudgifter på en bolig reguleres med boligens egen værdistigning. Alle satser og forudsætninger er listet i appen, så du kan se præcis, hvad der er regnet med.
Udgifter frem for udbetalinger. Pensionsplan tager udgangspunkt i, hvad du forventer at bruge, og viser om pengene rækker. Det er en anden indgang til spørgsmålet end at se på, hvor meget der bliver udbetalt, og for mig var det den mest brugbare.
Forbruget ændrer sig undervejs. Danske pensionister bruger typisk færre penge, jo ældre de bliver. Det er anderledes end for eksempel i USA, hvor sundhedsudgifter trækker den anden vej. Derfor kan du dele pensionsperioden op i faser med hvert sit forbrug.
Også for par. Økonomien for et par er ikke bare to enkeltberegninger lagt sammen, fordi både skat og offentlige ydelser afhænger af husstanden. Pensionsplan regner derfor på to personer, med hver sine ordninger og hver sin pensionsalder.
Usikkerheden gemmes ikke væk. Ingen kan forudsige afkast, inflation eller fremtidens skatteregler. Derfor er der ikke ét gennemsnitstal. Pensionsplan kører 1.000 simulerede livsforløb og beregner indkomst, udgifter og skat for hvert eneste år i hvert eneste forløb. Resultatet er ikke et facit, men et realistisk billede af, hvor robust planen er.
Plads til at eksperimentere. Du kan lave flere planer og stille dem op mod hinanden, skrue på pensionsalder, rækkefølgen af udbetalinger, inflation og afkast, og se effekten med det samme. Resultatet kan deles som PDF, udskrift eller link.
Et supplement, ikke en erstatning. Pensionsplan erstatter ikke rådgivning. Den er tænkt som et værktøj til selv at blive klogere på sine egne tal, så man møder bedre forberedt op og kan stille mere præcise spørgsmål til sit pensionsselskab eller sin rådgiver. Rapporten er lavet til at kunne tages med til mødet.
Hvorfor er Pensionsplan gratis?
Pensionsplan er gratis at bruge. Der er ingen betalingsmur, ingen prøveperiode og ingen funktioner, der koster ekstra.
Grunden er ligetil. Det her er et værktøj, man bruger nogle få gange, når man står over for et valg, og sjældent derefter. Jeg tror ikke, folk har lyst til at betale for noget, de bruger så sjældent, og jeg synes ikke, en pris skal stå i vejen for, at man kan regne på sin egen pension. Jeg byggede det i forvejen til mig selv, og det koster mig ikke nævneværdigt mere at lade andre bruge det.
Der er ingen reklamer, og jeg sælger ikke dine data. Jeg har ikke noget at sælge, så resultatet er ikke farvet af andet end de tal og forudsætninger, du selv indtaster.
Hvad kan Pensionsplan?
- Monte Carlo simulering
Kør tusindvis af forløb med tilfældige afkast og se sandsynligheden for at opsparingen rækker.
- Danske skatteregler
Indkomstskat, PAL-skat, aktieindkomst (lager- og realisationsbeskatning), kapitalindkomst, selskabs- og virksomhedsskat, beskæftigelsesfradrag, tabsfremførsel og modregning af folkepensionstillæg.
- Enlig og par
Modellér en eller to personer med individuelle konti og folkepensionsalder.
- Indtægtskilder
Folkepension, pensionstillæg, ATP, ratepension, livrente, aldersopsparing, kapitalpension, tjenestemandspension og løn.
- Investeringskonti
Investeringsdepot, aktiesparekonto og bankkonto.
- Selskab og virksomhedsordning
Opspar afkast i selskab eller virksomhedsordning med 22% løbende beskatning, og planlæg hvordan midlerne trækkes ud.
- Friværdi i bolig
Brug friværdien i din bolig via nedsparingslån, eller planlæg salg og køb af ejendom undervejs.
- Hævestrategier
Vælg mellem tilpas til udgifter eller fast beløb.
- Forbrugsfaser
Tilpas udgifter i faser over pensionsperioden og tilføj engangsudgifter undervejs.
- Visualisering
Se formue, indkomst og udgifter i nutids- eller fremtidskroner, månedligt eller årligt.
- Gantt-oversigt
Se alle konti og faser på én samlet tidslinje og justér start- og slutaldre direkte.
- Rapport
Få en samlet oversigt med nøgletal og grafer klar til print eller deling.
- Planer
Opret og sammenlign planer, f.eks. tidlig mod sen pension.
- Cloud-lagring og deling
Gem dine planer i skyen, tilgå dem på tværs af enheder og del dem med andre via et link.
Kontakt
Har du spørgsmål, opdaget en fejl, eller vil du bare fortælle hvad du synes? Skriv en besked. Jeg læser alt, hvad der kommer ind, og rettelser fra brugere er en stor del af grunden til, at beregningerne er blevet bedre med tiden.